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融资通道

科技金融服务平台:为企业融资铺设“快车道”
发布者: admin   发布时间:2014-09-21   点击率: 353

    10月CPI同比上涨5.5%,创5个月新低。尽管CPI涨幅回落,但通胀压力仍然较大。为缓解通胀压力,中国人民银行自2010年以来,连续16次上调金融机构存贷款基础利率及准备金率,进一步调控市场信贷规模。

    但是,紧缩的货币政策对中小企业融资发展造成了较大影响,导致民间借贷成本飙升,全国数以千万计的中小企业长期处于融资难的困境当中,温州等地甚至出现了高利贷危情。

    10月20日,科技部、财政部等八部门共同发布了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》。《意见》提出,深化科技、金融和管理改革创新,实现科技资源与金融资源的有效对接,加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系,为深入实施自主创新战略提供重要保障。

    各地积极探索科技和金融结合的创新实践,不断优化促进科技型中小企业发展的机制和环境。为解决中小企业融资难问题,成都高新区创新服务模式,搭建了专业化的科技金融服务平台,集成政府、金融、中介等多种功能,采用风险投资、融资担保、上市辅导、信息加工、行业咨询和人才实训等多种手段,为有不同创新需求的企业提供投融资服务,试图找出一条中小企业通向金融机构的“高速公路”。

    ———— 目标定位 ————

    促进科技与金融资源的有机对接

    2008年10月,一个基于互联网、面向中小企业提供科技金融综合服务的平台——盈创动力科技金融服务平台(以下简称盈创动力)正式投入运营。它由成都高新投资集团有限公司投资、成都高投盈创动力投资发展有限公司负责具体运作。

    盈创动力自投入运营以来,已形成了以天使基金、风险投资、政府产业投资、债权融资、上市融资、融资顾问、上市辅导等多种方式结合的投融资服务格局,满足科技企业在种子期、初创期、成长期、扩张期和成熟期等不同成长阶段所对应的不同层次、不同功能的融资需求。

    平台聚集投资资金市场规模超过150亿元,累计帮助上千家中小企业获得超过50亿元的债权融资,帮助近50家企业获得超过20亿元的风险投资,成功助推10余家企业改制、融资。2010年为科技型中小企业提供知识产权质押贷款担保近1亿元,并与彭州、郫县、蒲江、双流等地政府部门和金融机构展开战略合作。

    ———— 运行模式 ————

    集结资源提供“一站式”服务

    盈创动力是一个综合性服务平台,聚集了各种为中小企业提供全程投融资及金融配套服务的资源要素,包括创业投资、产权交易、中介咨询、信息服务、担保等机构,各专业机构以现场办公、在线服务、网络咨询等方式组成盈创动力的服务体系。

    此外,盈创动力还建立了强大的动态数据库,各企业的资金需求、行业动态、企业基本面信息以及企业信用记录等都将入库。当一家企业提出资金帮助需求时,工作人员会根据企业需求进行分类,然后把企业需求传递给相应的投融资机构和中介机构,实现供求信息的高效对接。

    对于这种运作方式,宁夏科学技术发展战略和信息所冯榆霞分析认为,“盈创动力将有限的物理平台与无限的信息平台相结合,实现了信息技术与现代服务业的有机融合,建立起企业发展过程中的投融资需求与金融资源之间有效对接的运行流程。”

    统借统还“打包”企业批量融资

    由于科技型中小企业融资额度小、风险大,多数商业银行敬而远之。盈创动力以成都高新投资集团下属的成都高投创业投资公司为平台,筛选、组织一批有资金需求的中小企业,“打包”后向银行融资。

    冯榆霞认为,科技型中小企业要通过统借统还贷款平台进行贷款,必须通过平台公司、担保公司和银行的三道专业评审。在提供贷款和贷后监管过程中,各专业机构充分发挥各自的组织资源和专业优势,让同批次的企业形成联动与联保,确保信贷资金安全。而银行通过统借统还贷款平台,省略了对每个贷款企业的信用评审,减轻了部分贷后管理的工作量。

    据悉,2010年该平台为高新区内152户科技型中小企业发放贷款7.42亿元,累计帮助460多家中小企业获得贷款11.8亿元。

    政府参与共同承担风险

    为了拓展高新区内企业债权融资的渠道,降低区内企业贷款风险,高新区管委会、银行、担保公司建立了共同承担风险的机制,成都高新投资集团专门成立了融资担保公司。对于贷款风险,担保公司承担70%、高投创业承担12%、银行承担18%;为了降低企业融资成本,高新区对贷款企业给予基准利率40%的贴息补贴和40%的担保费补贴。此外,高新区管委会还建立了年末按担保余额给予担保企业奖励的制度。

    截至目前,该平台已帮助500多家企业获得高新区贷款贴息和担保费补贴资金4600多万元;帮助100多家企业获得成都市贴息资金2156万元。

    推出优惠政策吸引民间资本

    经过多年培育,成都高新区内的许多科技型中小企业已从初创期进入成长期、扩张期,债权融资已不能满足它们的需求,股权融资和上市融资成为当务之急。为此,盈创动力除了把有限的政府资金设立为引导基金,投融资的重点主要放在吸引民间风险投资。

    盈创动力通过税收减免、购房补贴、入住投资机构和投资管理人员缴纳所得税给予奖励等优惠政策,吸引深创投、银科基金等投资机构和管理机构入驻,多方筹措风险投资资金。

    与此同时,高新区出台优惠政策,大力推动企业上市融资,对申请改制上市的企业,分别在改制阶段、辅导阶段、发行上市阶段给予总额达300万元的奖励。

    ———— 政策建议 ————

    打造金融服务品牌

    中国科学技术发展战略院科技投资所付剑峰建议,为了提高融资效率,减少融资的中介环节,各高新区应针对科技型中小企业数量多、规模小且分布散的特点,把科技型企业、金融机构、金融中介机构、投资机构等引入到高新区,建立高新区金融信息资源平台。当企业需要资金时,能在该平台上找到合适的金融机构和投资机构,满足其专业化和个性化的投融资服务需求。

    他说,为了克服物理空间的有限性,平台可针对不同区域的需求提供类似于“移动套餐式”的金融服务,通过专业人士的指导,使其服务模式在异地生根发芽,开花结果,从而创建自身的金融服务品牌。

    建立信用信息共享体系

    “信息不对称是中小企业融资难的重要原因。”付剑峰认为,要想从根本上消除企业和金融机构信息不对称问题,必须建立和完善政府、银行和企业三方共赢的科技型中小企业信用信息共享体系。

    他建议,高新区要把区内中小企业的基本信息尤其是信贷、财务、纳税以及环保等信息进行采集、整合和评估,建立完整的信用信息体系,对企业的各次信贷进行记录和“储蓄”,并将信用记录作企业投融资的重要凭证。当多个企业需要资金支持时,高新区可根据这些信用信息记录,对其进行打包,通过区内统借统还贷款平台向银行等金融机构进行融资。

    “银行则可以通过信用信息系统查询企业的基本资料和信用记录,对贷款企业进行细分,并根据信用记录,省略对科技型中小企业的信用评审,改‘零售’为‘批发’。”他说。

    多层次推进科技与金融结合

    “为更好地破解科技型中小企业融资难问题,需要创新投融资服务体系,加强科技金融结合力度。”冯榆霞认为,对于初创型的企业,高新区一方面要利用国家和地方已出台的各项优惠政策对企业进行扶持;另一方面要加强与银行等金融机构的合作,帮助企业进行贷款融资。对于成长和扩张期的企业,要借助统借统还贷款平台设立政府扶持资金、政府引导资金、科技银行等,引进商业基金、VC、PE等进行融资;对于成熟期的企业,鼓励企业打包发行科技型中小企业债券或创造条件鼓励企业上市进行融资。

    打破民间资本的“玻璃门”和“弹簧门”

    “创新科技和金融体制机制,打破民间投资的‘玻璃门’和‘弹簧门’,以吸引大量闲置在民间资本投入到科技领域。”付剑峰建议,在民间资本大量闲置的地区,鼓励建立以民间资本为主的科技小额贷款公司和科技担保公司。此外,建立民间资本与科技项目的对接会,通过路演等方式吸纳民间资本对科技项目进行投资,缓解科技型中小企业融资难问题。


 
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